財(cái)聯(lián)社11月1日訊（記者 史思同）自昨日國有大行率先宣布重定價(jià)后，各大中小銀行迅速跟進(jìn)。

11月1日，平安銀行、華夏銀行、恒豐銀行、渤海銀行等多家股份行及不少城農(nóng)商行接連發(fā)布關(guān)于完善存量個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制的公告，對(duì)于利率加點(diǎn)值及重定價(jià)周期調(diào)整等具體情況進(jìn)行了明確。

據(jù)財(cái)聯(lián)社記者不完全梳理，截至發(fā)稿，全國12家股份行以及北京銀行、寧波銀行、成都農(nóng)商行等至少10余家城農(nóng)商行均已系數(shù)披露相關(guān)公告。此外，安徽農(nóng)信聯(lián)社更代表安徽全省農(nóng)村商銀行宣布了這一調(diào)整。

在業(yè)內(nèi)專家看來，此次政策落地對(duì)銀行凈息差會(huì)有一定下拉作用，但長期來看不同的重定價(jià)周期對(duì)銀行凈息差的影響為中性，同時(shí)提前償還房貸的必要性也會(huì)顯著下降。

中小銀行密集跟進(jìn)，利率加點(diǎn)值及重定價(jià)周期調(diào)整細(xì)則明確

具體來看，存量房貸利率加點(diǎn)值調(diào)整方面，各家銀行所公布的觸發(fā)條件均為“高于全國新發(fā)放房貸利率平均加點(diǎn)值加30BP”，如不高于則無法調(diào)整。同時(shí)，調(diào)整后的利率也應(yīng)不低于這一標(biāo)準(zhǔn)。其中，全國新發(fā)放房貸利率平均加點(diǎn)值=人行最新公布的全國新發(fā)放房貸平均利率-該利率對(duì)應(yīng)季度內(nèi)各月公布的5年期以上LPR的算術(shù)平均值。

據(jù)悉，根據(jù)央行相關(guān)規(guī)定，存量房貸利率與全國新發(fā)放房貸利率偏離達(dá)到一定幅度時(shí)，借款人可與銀行自主協(xié)商、動(dòng)態(tài)調(diào)整存量房貸利率。為兼顧合理讓利與可持續(xù)性經(jīng)營，商業(yè)銀行經(jīng)過測算，將該偏離幅度約定為30BP。

與此同時(shí)，除利率加點(diǎn)值調(diào)整外，新發(fā)放房貸借款人還可以自主選擇重定價(jià)周期，存量房貸借款人也可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商，重新約定重定價(jià)周期。

整體來看，大多數(shù)銀行提供的重定價(jià)周期共三個(gè)選項(xiàng)：三個(gè)月、半年、一年。也就是說，重定價(jià)周期為三個(gè)月的，每年重定價(jià)4次；重定價(jià)周期為半年的，每年重定價(jià)2次；重定價(jià)周期為一年的，每年重定價(jià)1次。

不過就調(diào)整時(shí)間來看，各家銀行則略有不同。如寧波銀行表示，11月1日（含當(dāng)日）起可受理客戶申請(qǐng)調(diào)整存量房貸利率加點(diǎn)值和重定價(jià)周期。華夏銀行、北京銀行等銀行于11月1日起可申請(qǐng)調(diào)整利率加點(diǎn)值、15日起（或不晚于15日）開始受理重定價(jià)周期變更申請(qǐng)，以及也有如浙商銀行般“不晚于11月25日開始受理重定價(jià)周期調(diào)整申請(qǐng)”。

此外，需要注意的是，對(duì)于固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的個(gè)人住房貸款，如需申請(qǐng)變更借款合同定價(jià)條款約定，須先轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率貸款。同時(shí)，存量房貸借款人在整個(gè)貸款存續(xù)期內(nèi)，重定價(jià)周期只能調(diào)整一次，不能多次調(diào)整。

三個(gè)重定價(jià)周期如何選擇

“各大銀行陸續(xù)發(fā)布存量房貸利率定價(jià)規(guī)則，屬于定價(jià)規(guī)則的創(chuàng)新?！痹谏虾Ｒ拙臃康禺a(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)看來，此次調(diào)整有助于進(jìn)一步促進(jìn)存量房貸合同和利率的靈活性，穩(wěn)定存量房貸規(guī)模；同時(shí)，進(jìn)一步降低了還貸成本，對(duì)于購房者釋放購房需求、增強(qiáng)市場信心等都有積極的作用。