習近平總書記在給“銀齡行動”老年志愿者代表回信時指出，老年人是黨和國家的寶貴財富，既要老有所養(yǎng)、老有所樂，又要老有所為，為推進中國式現(xiàn)代化貢獻“銀發(fā)力量”。我國自2000年開始進入老齡化社會，老齡化程度快速上升。據(jù)統(tǒng)計，2023年末60歲及以上人口已近3億，占總?cè)丝诒戎匾殉^20%，進入中度老齡化的階段。我國老齡化具有老年人口規(guī)模龐大、老齡化速度超快、區(qū)域和城鄉(xiāng)差異顯著等特征，對我國社會經(jīng)濟長期穩(wěn)定發(fā)展和老齡社會治理形成不小挑戰(zhàn)。

積極應(yīng)對人口老齡化是一項國家戰(zhàn)略。近年來，我國頒布了多項銀發(fā)經(jīng)濟相關(guān)的政策文件，營造有利于其發(fā)展的制度環(huán)境。2024年1月國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》是我國首個以“銀發(fā)經(jīng)濟”命名的政策文件。黨的二十屆三中全會明確提出要發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟，創(chuàng)造適合老年人的多樣化、個性化就業(yè)崗位，加快建立長期護理保險制度。

銀發(fā)經(jīng)濟，主要是指圍繞衣食住行、文教娛樂、醫(yī)護康養(yǎng)等為老年人提供各種產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)、供給、消費以及衍生的經(jīng)濟活動的總和，涵蓋了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老事業(yè)的主要內(nèi)容。具有綜合多樣性、年齡指向性、公共經(jīng)濟性和動態(tài)發(fā)展性等基本特征。銀發(fā)經(jīng)濟的產(chǎn)品包括老年用品產(chǎn)品、老年服務(wù)產(chǎn)品、健康促進類產(chǎn)品等。銀發(fā)經(jīng)濟的服務(wù)主要包括各類型養(yǎng)老服務(wù)、老年醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)、養(yǎng)老金融支持服務(wù)、老年人力資源服務(wù)、老年文體休閑服務(wù)，養(yǎng)老科技和智慧養(yǎng)老服務(wù)、涉老教育培訓等。銀發(fā)經(jīng)濟基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)主要包括公共環(huán)境無障礙和適老化改造、數(shù)據(jù)平臺以及網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施等軟、硬件建設(shè)，這部分主要由政府作為責任主體進行建設(shè)。銀發(fā)經(jīng)濟衍生的經(jīng)濟活動包括咨詢、設(shè)計、研發(fā)、金融、法律服務(wù)，也包括老年人的經(jīng)濟參與所創(chuàng)造的價值等。銀發(fā)經(jīng)濟是一個橫跨第一、二、三次產(chǎn)業(yè)的綜合產(chǎn)業(yè)體系，將成為拉動內(nèi)需、實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、推動國民經(jīng)濟在老齡化進程中持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要引擎。

老齡化是一個全球性的趨勢，歐美、日本等國家較中國更早進入老齡化進程，因此成為提出和推動銀發(fā)經(jīng)濟的先行地區(qū)。日本通過政策引導和護理保險等制度，促進了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和民間資本的參與，形成了相對成熟的銀發(fā)經(jīng)濟模式。歐盟則依托“積極老齡化”和“年齡友好型社會”的理念，推動銀發(fā)經(jīng)濟在健康護理、養(yǎng)老服務(wù)和老年人就業(yè)等領(lǐng)域快速發(fā)展，構(gòu)建了多元化的銀發(fā)經(jīng)濟體系。我國作為后發(fā)的老齡化國家，可以借鑒這些國際經(jīng)驗，立足我國老齡化進程的特點、社會經(jīng)濟發(fā)展的階段和文化傳統(tǒng)的傳承，實現(xiàn)銀發(fā)經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。

銀發(fā)經(jīng)濟的發(fā)展及其規(guī)模首先取決于老年人口的增長，其次是老年人口的消費需求、消費能力和消費行為，最后是國家和社會對老年人口福祉的投入。

我國人口年齡結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變的完成，社會發(fā)展和財富積累的演化，共同決定了中老年群體將是未來消費的主力。在未來的十多年間，我國每年新增老年人口在2200萬左右。出生于20世紀60—70年代的中老年群體，不僅規(guī)模巨大，而且受教育程度、健康水平有了顯著的提升，有經(jīng)濟實力，消費需求與日俱增且多元，成為未來銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎(chǔ)。研究表明，中老年是旅游市場的第一大客源，是寵物市場增速最快的群體，是直播購物市場的主要增長人群，是線上文娛教育消費增長最快的群體，也是各種醫(yī)療和護理服務(wù)最大的使用群體。

政府對銀發(fā)經(jīng)濟的政策支持和公共福利中用于老年人福祉的開支增長是各國發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟的共同經(jīng)驗。政府在建立和完善養(yǎng)老金和長期照護保險等涉老社會保障制度改革方面的努力將成為我國銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的重要推動力，政府在適老化改造領(lǐng)域以及宏觀和家庭層面的投入都將激發(fā)對老年產(chǎn)品和服務(wù)的需求和供給。養(yǎng)老金融作為金融改革的“五篇大文章”之一，將從養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等方面促進銀發(fā)經(jīng)濟的發(fā)展，同時將促進各種社會和個人資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可以實際消費的購買能力?；谧栽负挽`活原則的漸進式延遲退休改革，將有效開發(fā)低齡老年人力資源，也必然會從供求兩方面推進銀發(fā)經(jīng)濟的發(fā)展。當然，老年人是一個高度異質(zhì)性的群體，農(nóng)村老年人口、高齡失能失智老人等需要政府和社會給予更多的關(guān)注和支持，也應(yīng)當是各種社會慈善、志愿服務(wù)等的主要服務(wù)對象，銀發(fā)經(jīng)濟的發(fā)展應(yīng)當能夠有助于這些公共服務(wù)短板問題的解決。

目前，我國銀發(fā)經(jīng)濟仍處于起步階段，呈現(xiàn)市場規(guī)模持續(xù)擴大、需求穩(wěn)步增長、政策扶持力度不斷加大、關(guān)鍵技術(shù)和產(chǎn)品創(chuàng)新速度加快等基本態(tài)勢，同時也面臨著涉老產(chǎn)品和服務(wù)的供應(yīng)明顯滯后于市場需求、企業(yè)介入的積極性高漲但商業(yè)模式尚不成熟、服務(wù)和產(chǎn)品的標準體系還不健全、專業(yè)人員稀缺等問題。

為了促進銀發(fā)經(jīng)濟的發(fā)展，應(yīng)當進一步明確銀發(fā)經(jīng)濟的概念、內(nèi)涵和外延，立足市場需求，研究制定相應(yīng)的指標體系和統(tǒng)計規(guī)范。充分發(fā)揮政府和國資國企的主導引領(lǐng)作用，形成政府宏觀管理、社會積極參與、企業(yè)自主經(jīng)營的發(fā)展模式，鼓勵社會資本探索多種業(yè)態(tài)和經(jīng)營模式，實現(xiàn)銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)投資主體多元化、服務(wù)形式多樣化、服務(wù)對象社會化、服務(wù)隊伍專業(yè)化，充分發(fā)揮市場對養(yǎng)老資源的配置作用。合理有效配置公共養(yǎng)老資源，增加投入，重視發(fā)揮第三次分配作用，引導企業(yè)承擔社會責任，吸引民間資本參與銀發(fā)經(jīng)濟活動。加快養(yǎng)老金和長期照護保險等各項涉老社會保障制度的改革和完善，不斷釋放老年人口及其家庭的消費潛力。需要破解目前就業(yè)、金融、保險和旅游康養(yǎng)等行業(yè)的年齡歧視，構(gòu)建不分年齡共同努力為社會經(jīng)濟作貢獻，同時又能共同分享發(fā)展成果的制度體系。全面構(gòu)建終身教育體系，推動與銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的職業(yè)教育、技能培訓和就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系建設(shè)，加快產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)營等人才的培訓培養(yǎng)，壯大銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)從業(yè)隊伍。強化公共福利設(shè)施基礎(chǔ)建設(shè)，在數(shù)字社會的轉(zhuǎn)型過程中充分考慮老年人口的需求，防止數(shù)字鴻溝擴大，適應(yīng)銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)融合和行業(yè)細分需求，推進新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式不斷涌現(xiàn)，形成科技支撐的銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展模式。

（作者系復旦大學老齡研究院院長 彭希哲）