互聯(lián)網(wǎng)激蕩三十年，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”已經(jīng)成為企業(yè)領(lǐng)袖的口頭禪，到底全球消費和金融行業(yè)怎樣具體利用數(shù)字科技激活新增長？從中國到拉美，數(shù)字化運營趟過哪些“坑”形成了哪些制勝秘訣？9月8日2023上海外灘大會螞蟻國際論壇上，來自中國、拉美、美國消費、金融和數(shù)科企業(yè)代表進行了熱烈的討論。

（外灘大會上，嘉賓們討論商業(yè)的未來）

討論圍繞著支付寶和Alipay+延伸開去。支付寶是全球皆知的超級支付和生活app,其模式激發(fā)了從東南亞到歐美的效仿者。Alipay+則是螞蟻國際推出的跨境支付和營銷技術(shù)解決方案，核心是鏈接各地區(qū)的支付工具形成暢通生態(tài)，讓線上線下企業(yè)可直達全球消費者?！艾F(xiàn)在，支付的意義更在于打開數(shù)字化運營的大門，特別是中小企業(yè)?！蔽浵亣HAlipay+跨境移動支付業(yè)務(wù)負責(zé)人道格拉斯·費根（Douglas Feagin）介紹道?！叭绻闶怯螒騽?chuàng)業(yè)者，想觸達東南亞的粉絲，通過Alipay+就可以一次接入二十多個當(dāng)?shù)亍Ц秾殹? 不僅收到錢，還可以向整個東南亞推送優(yōu)惠，推廣月卡年卡，用更豐富完整的方式和消費者互動。如果你在馬來西亞開飯館， 用D-Store這個‘開店神器’,在自家手機電腦上十分鐘就能搭起一間數(shù)字店鋪，線上線下點單和做營銷，而且二十多個國家的游客都直接在你店里手機下單買米粉。這背后是科技企業(yè)、商家和各類金融機構(gòu)在數(shù)字價值鏈上的緊密協(xié)作?！?/p>

未來的消費者深受社交媒體影響，線上消費日益蓬勃，線下心智的影響，和瞬間消費沖動的捕捉將更具挑戰(zhàn)性。數(shù)字化意味著增長運營再也不是守株待兔或大水漫灌，精準而完整的用戶互動已成為制勝關(guān)鍵，這是討論嘉賓的共識。“未來的消費者是怎樣的人？有怎樣的期待？“比如對于出境旅行和奢侈品消費，關(guān)鍵的消費者決策流程，其實早在做旅行攻略的時候就開始了。我們合作的全球奢侈品百年老店也正紛紛加大對數(shù)字化的投資，吸引消費者嘗試線上體驗?！盌FS迪斐世數(shù)字化銷售副總裁丁少璋說?！癉FS覆蓋四大洲的13個主要市場，每年為超過2000萬人次國際旅客服務(wù)。我最關(guān)心如何與漏斗上層的客戶互動，這也是我們和Alipay+全面合作的原因?！?

數(shù)字化運營的原則在不同地區(qū)市場也有呈現(xiàn)鮮明多元的特色。Dotz CEO及聯(lián)合創(chuàng)始人羅伯特·查德（Roberto Chade）這樣介紹自己的成功秘訣：“巴西是世界上發(fā)展快速的數(shù)字服務(wù)市場，同時又有龐大的非正式經(jīng)濟，可能80% 到90%的人口都是當(dāng)月收入當(dāng)月消費。Dotz通過SKU級別的大數(shù)據(jù)來為5000多萬用戶制定各種會員和忠誠度計劃，讓大家口袋里的錢更有價值，匹配到更好的商家，未來也進入更普惠的貸款等金融服務(wù)。我們這種B2B2C方式其實也突破了傳統(tǒng)的營銷鏈條?！?/p>

各個行業(yè)的數(shù)字化進程驅(qū)動了核心金融產(chǎn)業(yè)的變革。摩根大通是一家擁有200多年歷史的世界金融機構(gòu)。截至2023年2季度，摩根大通管理著平均2.4萬億美元存款，總資產(chǎn)達3.7萬億美元。每天處理近十萬億美元的支付?！罢垎柎蠹矣袥]有用過支付寶出境旅行，或者用螞蟻的萬里匯服務(wù)做海外生意收付款？”摩根大通銀行（中國）有限公司總行副行長，董事總經(jīng)理，環(huán)球企業(yè)銀行大中華區(qū)總裁黃健一句提問，讓全場觀眾齊刷刷舉起了手?！昂芨吲d，摩根大通與螞蟻集團合作支持了其中很多筆交易?！秉S健笑著介紹道，在中國掀起的全球移動支付浪潮，也推動著金融機構(gòu)深入思考和加速布局數(shù)字化?！霸趥鹘y(tǒng)銀行業(yè)務(wù)中，核心支付創(chuàng)新發(fā)生在交易處理和支付環(huán)節(jié)，比如我們已經(jīng)將人工智能運用于對賬和自動編程支付、安全和反洗錢控制等領(lǐng)域。又比如區(qū)塊鏈，在服務(wù)銀行同業(yè)方面，摩根大通開啟了第一個由銀行主導(dǎo)的實時信息交換的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，有來自超過38個國家的超過400家金融機構(gòu)參與；在服務(wù)企業(yè)客戶方面，摩根大通也在中國香港、新加坡和歐美等地部署全球區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，基于這個安全的分布式網(wǎng)絡(luò)，大家能在幾秒而不是幾天幾小時內(nèi)進行實時的全局賬戶驗證，跨境結(jié)算支付等等。歸根結(jié)底這是為了服務(wù)各個行業(yè)的應(yīng)用場景，服務(wù)那些需要跨境交易而又重視安全資金保障的商家和消費者?！?/p>

“從零售、消費、銀行到科技企業(yè)，數(shù)字化這件事大家都做了十幾二十年，市場上各種理論和斷言滿天飛，作為真正深耕這個領(lǐng)域的實踐者，大家覺得有哪些是我們習(xí)以為常但其實錯誤的觀念或者做法？”道格拉斯·費根拋出最后一個問題引起了熱烈的交流。羅伯特·查德說：“消費領(lǐng)域好像已經(jīng)完全數(shù)字化，數(shù)據(jù)無處不在，大家都在談個性化，但其實作為消費者，我們都苦于接收大量震耳欲聾的無差別推廣信息，手機屏幕就這么大，怎么可能塞進一百個橫幅或促銷活動？真正的個性化溝通應(yīng)該用更有效的方式進行，才能有可持續(xù)的轉(zhuǎn)化率?！?/p>

“我的觀察是在收銀臺的對面，從員工的角度?？蛻魝?cè)轉(zhuǎn)向數(shù)字化支付的趨勢很明顯，但要真的充分實現(xiàn)這個場景，整個勞動力需要理解這種變革的大趨勢，從這個意義上，數(shù)字化實際上可能是一個比大家想象要更長、更復(fù)雜的過程?！倍∩勹氨硎?。黃健也表示贊同：“不是部署先進技術(shù)，啟動系統(tǒng)，一切就自動上線。數(shù)字化解決首先要證明它能夠解決業(yè)務(wù)問題，然后投入員工培訓(xùn)和基礎(chǔ)建設(shè)，最后建立一個生態(tài)系統(tǒng)，才能說服客戶你的價值主張”。

“行業(yè)需要付出巨大努力去改變管理層思維，推動組織變革，讓員工不僅以數(shù)字方式工作，更以數(shù)字方式思考?！倍∩勹把a充道，在龐大的跨國線下網(wǎng)絡(luò)，需要對不同文化和不同數(shù)字化階段的員工進行深入且定制化引導(dǎo)和教育。引導(dǎo)產(chǎn)生興趣，教育加強深度?！暗且坏┩瓿蛇@個教育，員工就會看到數(shù)字化帶來的巨大進步，從而引發(fā)整個組織文化的變革。”

“多元化和定制創(chuàng)新也適用于線上”。道格拉斯·費根表示?！拔浵伡瘓F在亞洲各國與數(shù)十個數(shù)字錢包進行合作，也拓展到巴西和非洲。相比中國的全面豐富的數(shù)字創(chuàng)新，數(shù)字化進程在各個國家的差異很大，很多經(jīng)濟體處于數(shù)字化發(fā)展早期階段，缺乏基礎(chǔ)設(shè)施。很多支付軟件因此從簡單的轉(zhuǎn)賬開始，逐步進行消費者教育，然后逐步升級到手機充值、打車，跨境線上交易和跨境線下消費。Alipay+正是想在這些紛繁復(fù)雜的創(chuàng)新產(chǎn)品中建立鏈接，大家共創(chuàng)這樣一個生態(tài)，即多元、貼近本地的用戶商家，又能以較低成本跨越技術(shù)和國別障礙，得到更多機會?！?/p>

論壇吸引了來自世界各地的企業(yè)、金融機構(gòu)和科技從業(yè)者。螞蟻國際總裁楊鵬也在會上表示，跨境商業(yè)和中小企業(yè)普遍數(shù)字化是全球商業(yè)變革進程中的下一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，需要科技企業(yè)、金融產(chǎn)業(yè)鏈和商家伙伴的共同努力。